Digitalisierung und Automatisierung werden seit Jahren als entscheidende Faktoren für die Zukunft der Versicherungsbranche genannt. Wie steht elipsLife im Vergleich zur Konkurrenz da?
Wir haben Potenzial nach oben. Im Vergleich zu anderen Branchen ist die Assekuranz bei der Automatisierung arg im Hintertreffen. Die grossen Versicherer haben als erstes ins Retailgeschäft, aber wenig ins Geschäft mit Unternehmenskunden investiert. Das hat sich mittlerweile geändert und die meisten Versicherer haben auf EcoHub, der zentralen Plattform im Versicherungs-, Vorsorge- und Brokermarkt der Schweiz, Services aufgeschaltet. Die «Zürich» oder die AXA sind Vorreiter sowie die Swiss Life im Lebensversicherungsgeschäft. elipsLife ist im soliden Mittelfeld. Wir müssen jedoch noch mehr investieren. Hier können wir von Swiss Life profitieren: Swiss Life ist in den Broker-Interaktionen führend und hat früh schon Schnittstellen im KMU-Geschäft automatisiert.

Gesundheitsmanagement am Arbeitsplatz ist seit Jahren ein Kernthema für elipsLife. Wie prägt die Diskussion die Entwicklung von elipsLife?
KTG und UVG werden nicht nur von Faktoren am Arbeitsplatz geprägt, sondern vom gesundheitlichen Zustand der Bevölkerung generell. Wir spüren die Auswirkungen über die eingehenden Schadenfälle. Die Mitarbeitenden werden öfter und schwerer krank, sie haben mehr Unfälle, die Versicherer müssen immer mehr bezahlen, die Gesundheitskosten steigen. Dabei liegt der Fokus in den Diskussionen immer nur auf den Krankenkassenprämien. Dass aber das ganze System wegen der Folgekosten immer teurer wird, geht oft vergessen. Im Gesundheitswesen ist das Silo-Denken weit verbreitet. Als Versicherer müssen wir aber über die unmittelbare Kostenrechnung hinausdenken und zum Funktionieren des Gesamtsystems beitragen. Es ist wie ein grosses Räderwerk und elipsLife ist ein Rädchen in diesem System.

Welch Folgen hat die Entwicklung im Gesundheitswesen für elipsLife?
Die Zunahme der Schäden kostet Versicherer viel Geld. Seit rund fünf Jahren kennen die KTG/UVG-Preise nur eine Richtung: nach oben. Das Gesundheitswesen als Ganzes steht unter Druck. Am Schluss muss das Gesamtumfeld funktionieren. Der Arbeitsplatz ist das eine, aber wenn wir jemanden nach einer schweren Krankheit oder nach einem Unfall reintegrieren können, profitieren nicht nur Versicherer, sondern auch Arbeitgeber, die betroffene Person selbst, die Familien und die Freunde der betroffenen Person und die Sozialversicherung. Wir konzentrieren uns auf das, was wir können und gut machen: das Case Management. Der Zusammenschluss mit Swiss Life macht aus elipsLife eine Boutique-Versicherung mit globalem Anschluss, gekennzeichnet durch kurze Wege, Effizienz und ein erstklassiges Case Management.

Ein wichtiger Aspekt ist Mental Health. Gemäss Gesundheitsobservatorium haben sich in der Schweiz im Jahr 2020 über 500'000 Personen in einer ambulanten psychiatrisch-psychotherapeutischen Praxis behandeln lassen. Was bedeutet das für einen KTG-Versicherer wie elipsLife?
Die Zunahme der Arbeitsausfälle aufgrund psychischer Krankheiten spüren wir tagtäglich. Für uns ist dies primär mit Kosten verbunden und infolgedessen mit Prämienerhöhungen. Die zusätzlich anfallenden Opportunitätskosten, wenn in einer Gesellschaft so viele Menschen psychisch krank sind, werden indessen oft ausser Acht gelassen. Zwar ist es positiv, dass heute über psychische Belastung am Arbeitsplatz geredet wird, aber die negativen Aspekte, der Ausfall von Mitarbeitenden und damit steigende Kosten, bleiben Realität. Genauso wie die Folgen auf menschlicher Ebene: Der an Burn-out erkrankte Familienvater daheim auf dem Sofa verliert seinen Vorbildcharakter, sein Selbstwertgefühl leidet, Partnerschaften kommen unter Druck, Freundeskreise fallen auseinander. Diese Folgen werden völlig unterschätzt.

Psychisch bedingten Arbeitsunfähigkeiten liegen oftmals Konflikte am Arbeitsplatz zugrunde. Welche Rolle spielen dabei Führungsstil und Unternehmenskultur?
Eine sehr grosse. Eine ungesunde, von Unsicherheit, hohem Leistungsdruck oder von Mobbing gekennzeichnete Unternehmenskultur ist durch gelebte Unternehmenswerte und dazugehörendem Verhaltenskodex, einem Code of Conduct, zu verhindern. Die Weitergabe von Druck ist stark mit der Resilienz der Führungskraft verbunden. Entscheidend ist dabei die Ausgeglichenheit der Führungskräfte, aber auch der Mitarbeitenden. Wir sprechen oft von Work-Life-Integration. Aber es ist mehr: Eine gute Work-Life-Integration sollte auch den Spass an der Arbeit selbst mittragen. Ausgeglichene Personen können auch im Job mehr absorbieren. Nehmen Führungskräfte und Mitarbeitende den Druck hingegen mit nach Hause, entstehen über kurz oder lang Probleme. Diese vorzeitig zu erkennen und die schnelle Reintegration bei einem Krankheitsfall voranzutreiben, ist das Tagesgeschäft unserer Experten im Case Management Team.

Mit präventiven Massnahmen könnten Unternehmen die Häufung psychischer Probleme verringern, hierzu brauchen sie aber Unterstützung. Was bietet elipsLife in diesem Zusammenhang und wo liegen die Prioritäten?
Was wir als elipsLife unternehmen, lässt sich einfach zusammenfassen: sensibilisieren, aufklären, Sachverhalte in einen Kontext setzen, bei Konflikten frühzeitig eingreifen und geeignete Lösungen für unsere Kunden treffen. Wir unterstützen auf Wunsch gerne beratend auf der Präventionsseite, aber unser Fokus als Versicherer ist auf dem Ereignis: Wenn etwas passiert, sind wir mit unserem Case Management für unsere Kunden da. Vom ersten Tag an. Wir investieren viel in die rasche Reintegration Betroffener. Dadurch leistet elipsLife auch einen positiven Beitrag zum Funktionieren des Gesundheitswesens und der Gesellschaft.