Quel a été le montant des primes encaissées et des placements de capitaux en 2021?
En 2021, les primes encaissées ont représenté environ 723 millions de francs, le total du bilan a atteint 8,9 milliards de francs. Environ 117 000 personnes sont directement assurées par l’entreprise – concernant le 2e et le 3e pilier. Si l’on ajoute les assurés des caisses de pension gérées par Retraites Populaires, cela représente un total de 208 000 personnes. Autrement dit, près d’une personne sur quatre dans le canton de Vaud est en contact avec Retraites populaires sous l’une ou l’autre forme.  

Le nombre de caisses de pension propres aux entreprises ne cesse de diminuer, la tendance étant aux fondations collectives. Comment appréciez-vous cette évolution en tant que représentante d’une entreprise de droit public? 
Nous profitons de cette évolution. Nous avons ainsi intégré six caisses de pension entre 2020 et 2022, dont deux caisses de pension consacrées uniquement à la retraite. Du reste, notre institution est l’une des rares à reprendre des caisses de pension consacrées uniquement à la retraite.

La numérisation fait partie des grands défis que doit relever le secteur des assurances. Où en est Retraites Populaires sur ce plan?
Notre situation est bonne. Tout d’abord, nous disposons d’un portail à partir duquel nos assurés peuvent consulter des prestations individuelles pour le 2e et le 3e pilier, ainsi qu’en matière hypothécaire. Via ce portail, vous pouvez trouver l’ensemble des informations, effectuer des simulations sur l’évolution de votre pension, et constater d’éventuelles lacunes de couverture. Nous souhaitons à l’avenir intégrer des données concernant le 1er pilier. Nous avons également créé un portail pour les employeurs avec de nombreuses options et ainsi réalisé des gains significatifs d’efficacité. Cet automne, nous allons mettre en œuvre un nouvel outil pour les applications relatives au 3e pilier. L’ensemble du processus de souscription d’une assurance-vie, depuis la demande jusqu’à la police, pourra être traité directement sur Internet. 

Les sombres nuages de l’inflation viennent aussi obscurcir le ciel en Suisse. Quelles sont les conséquences de la dépréciation monétaire sur les caisses de pension?
Il faut considérer cette question sous trois angles: du point de vue des caisses de pension qui placent les fonds de leurs assurés actifs, l’évolution sera plutôt positive sur le long terme, car les obligations seront à nouveau rentables. De cette façon, les placements joueront à nouveau leur rôle comme troisième source de contributions. Du point de vue des assurés actifs, l’inflation se traduira par une augmentation de la masse salariale. Par conséquent, plus d’argent sera injecté dans les caisses de pension et les intérêts servis vont augmenter. Chaque caisse de pension devra aussi évaluer si elle doit prévoir une indexation des pensions, introduire une pension complémentaire, ou ne rien entreprendre.

Retraites Populaires est cliente d’elipsLife. Quel est l'avantage d’elipsLife par rapport à la concurrence?
Notre fondation partiellement autonome Profelia est réassurée auprès d’elipsLife. En cas de sinistre, il est important pour nous de rester directement en contact avec notre assuré. Lorsque nous étions à la recherche d’un réassureur au début de l’année 2021, nous voulions non seulement trouver un partenaire proposant un tarif intéressant, mais qui s’adapterait aussi à notre modèle opérationnel. elipsLife a été en mesure de le faire et nous sommes jusqu’à présent très satisfaits de notre collaboration. Pour nous, elipsLife est compétente, s’attache à trouver des solutions avec une approche axée sur le client, et elle dispose de processus décisionnels rapides. Sur la base de ce que nous avons constaté jusqu’à ce jour, nous espérons réaliser encore d’importants gains d’efficacité grâce à notre collaboration avec elipsLife. 

Malgré la guerre en Europe, la pandémie et l’inflation, la prévoyance vieillesse reste l’une des plus grandes préoccupations des Suisses.  À l’automne, il y aura une votation sur l’AVS 21 portant sur l’harmonisation de l’âge de la retraite et une augmentation de la TVA. Quelle est votre opinion sur l’augmentation de l’âge de la retraite des femmes à 65 ans?
Je crains que la réforme de l’AVS, qui s’impose de façon urgente, échoue à cause de la question de l’âge de la retraite à 65 ans pour les femmes. Dans sa grande majorité, je pense que la population n’a rien contre une augmentation de l’âge de la retraite, et notamment des femmes. Mais à mon avis, il manque des mesures compensatoires pour l’âge de la retraite, notamment dans le cadre du 2e pilier, dans lequel les femmes sont fortement désavantagées. Je me demande s’il n’aurait pas été préférable, d’un point de vue tactique, de lancer la réforme de l’AVS sans inclure la question de l’âge de la retraite des femmes. Cette question aurait pu être aussi traitée dans le cadre de la réforme du 2e pilier. Cela aurait laissé du temps pour améliorer les mesures de compensation. 

Le 2e pilier doit aussi être assaini, avec un taux de conversion plus bas et une compensation des pertes de pensions par des cotisations salariales. Au parlement, le projet a été malmené, principalement en raison de la redistribution étrangère au système. Quelles sont pour vous les priorités à fixer pour assainir la LPP?
La réforme du 2e pilier est impérative, car le taux de conversion de 6,8% est tout simplement trop élevé. Je donnerais toutefois la priorité à la baisse de la déduction de coordination ou je la supprimerais. Si la déduction de coordination demeure, je la calculerais en pourcentage du taux d’occupation et je le maintiendrais le plus bas possible. Par ailleurs, il faudrait donner la possibilité aux jeunes de verser des contributions aux caisses de pension avant l’âge de 25 ans. Troisièmement, j’adapterais enfin la LPP aux nouvelles formes de travail et j’introduirais des mesures spécifiques pour les femmes, car elles sont souvent désavantagées dans le système actuel. Il est de notre responsabilité d’assurer une prévoyance convenable aux personnes. Sinon, nous ferons supporter ce fardeau à la société.  

À quelles mesures en faveur des femmes pensez-vous dans le cadre de la LPP?
Il faut traiter prioritairement le travail à temps partiel, en particulier quand plusieurs petits jobs sont exercés en même temps. Si chacun des emplois à temps partiel est mal rémunéré, cela peut avoir pour conséquence que la personne concernée ne verse aucune cotisation aux caisses de pension. Environ 60% des femmes travaillent à temps partiel, contre 18% des hommes! La rente de veuve est aussi un problème. Une veuve ne reçoit que 40 à 60% du montant de la rente de son conjoint décédé. Cette réduction est bien trop forte, des améliorations s’imposent ici.